ČSOB

Jedna z nejdiskutovanějších a nejstarších bankovních společností na našem trhu, to je Československá obchodní banka. Byla založena státem už v roce 1964, aby pomáhala při financování zahraničního obchodu. Původně tedy nesloužila občanům, ale firmám.

Po revoluci se však zcela proměnila, hlavně díky privatizaci na sklonku tisíciletí, kdy byla prodána belgické skupině KBC. Druhým milníkem bylo „odkoupení“ (ne)slavné IPB, kvůli které dodnes japonská Nomura vede arbitráž proti českému státu.

ČSOB je ale v současné době silnou a oblíbenou bankou. Své pobočky má po celé republice a zaměstnává tisíce lidí. Využívají ji více než 3 000 000 klientů, přičemž pouze menší část pod značkou ČSOB. Tato banka totiž své služby nabízí i pod jiným jménem, které také dobře známe – Poštovní spořitelna. Ta má ohromné množství klientů a propojení s poštou dovoluje mít této bance pobočku vlastně v každém i menším městě. Možná je to pro konkurenci trochu neférové, ale ČSOB má na našem trhu velmi dobré, až protekční postavení, které využívá i ke zkvalitňování svých služeb.

Kromě banky, která poskytuje všechny možné i nemožné služby a produkty, od půjček, přes běžné účty, až po internetové bankovnictví, a to pro firemní i nefiremní klientelu, má ČSOB i vlastní pojišťovnu. Té se v posledních obdobích výrazně daří, když se vyšplhala na třetí místo mezi pojišťovnami v České republice, měřeno dle části trhu, který ovládá.

Tím však rozsah působení ČSOB ani zdaleka nekončí. Určitou samozřejmostí je už dnes vlastní penzijní a investiční fond, ale pro ČSOB spadá i oblíbená Českomoravská stavební spořitelna. Aby toho nebylo málo, ČSOB vlastní ještě další banku, tentokrát Hypoteční, která se specializuje čistě na poskytování hypoték, ať už standardních, nebo amerických (neúčelových).

Do roku 2007 byla ČSOB skutečnou československou bankou, ale v roce 2008 byly tyto pobočky osamostatněny, takže dnes už „naše“ ČSOB působí jen v ČR.

ČSOB

Hypoteční banka

Pro fungování této banky jsou důležité tři milníky. Tím prvním je nepochybně její založení a to v roce 1991. O čtyři roky později, v roce 1995, se začíná specializovat na hypotéky, jako první banky v České republice. Poslední velká událost se datuje na rok 2000, ve kterém ji odkoupila ČSOB, která tak v Hypoteční bance získala silného partnera pro poskytování hypotečních úvěrů pro všechny své další společnosti.

Z toho vyplývá, že úvěry od Hypoteční banky nalezneme i u jiných společnosti – jedná se především právě o ČSOB, ale i Českomoravskou stavební spořitelnu a pak také o druhou největší bankovní značku u nás, Poštovní spořitelnu – všechny tyto značky patří do stejné rodiny vlastněné ČSOB, respektive jejím nadnárodním vlastníkem, belgickou KBC Group.

Hypoteční banky tedy může těžit z obrovského zázemí a velkého množství prodejních míst. Kromě standardní hypotéky s možností zvolit si délku fixace, se splácením úvěru až 30 let, nabízí Hypoteční banky i dvě „zajímavosti“. První z nich je zvýhodnění financování bydlení pro určité developerské projekty, kdy je možno čerpat 100% ceny nemovitosti a splácet až 40 let.

Kromě toho Hypoteční banka nabízí i takzvanou americkou hypotéku. Pokud jste o ní ještě neslyšeli, jedná se o neúčelový úvěr, který tedy můžete použít na cokoliv, ne pouze na financování bydlení. Proč je to tedy hypotéka? Protože zastavujete svou nemovitost. Maximální výše úvěru je v takovém případě až 70% zástavní hodnoty nemovitosti, takže na nemovitost v hodnotě 3 000 000 Kč vám půjčí až 2 100 000 Kč. Maximální výše tohoto úvěru je Hypoteční bankou stanovena na 5 milionů korun, které musíte splatit v rozmezí 3 až 20 let.
V současnosti je Hypoteční banka největším poskytovatelem hypotečních úvěrů v České republice.

Hypoteční banka

Komerční banka

Jedna z prvních komerčních bankovních institucí, která na našem trhu po revoluci v roce 1989 vznikla. Původně založena státem v roce 1990, o dva roky později transformována na akciovou společnost. Od roku 1997 se český stát snažil o prodej banky silnému zahraničnímu partnerovi. To se podařilo o čtyři roky později (2001), kdy za 40 miliard korun koupila většinový podíl v Komerční bance jedna z největších bankovních skupin v Evropě, Société Générale.

Kromě bankovních služeb poskytuje Komerční banka i specializované produkty, zejména stavební spoření a úvěrové produkty. Ke stavebnímu spoření má přístup díky akvizici stavební spořitelny Modrá pyramida, ke které došlo v roce 2006. Své úvěrové služby, zejména leasing a spotřebitelské úvěry nabízí i nebankovní cestou skrze společnost ESSOX.

Najdeme ale i další společnosti s názvem začínajícím na KB a s logem Société Générale, třeba KB Factoring, KB pojišťovnu a KB penzijní fond. Čím se zabývají pojišťovna a penzijní fond, asi všichni víme a faktoring je specializovanou službou pro firmy, od kterých vykupuje pohledávky před splatností, čímž pomáhá zlepšit jejich cash-flow.

Co se týče služeb pro klienty od samotné Komerční banky, tak nabídka je samozřejmě pestrá, jak se na banku obsluhující více než půl druhého milionu klientů sluší – od běžného účtu, internetového bankovnictví, kontokorentu a kreditních karet, přes různé formy spoření a investování, až po hypotéky, včetně neúčelové americké hypotéky, která se u Komerční banky jmenuje Úvěr Garant.

Komerční banka je známá i tím, že své produkty cílí i na velmi mladé skupiny klientů, tedy studenty, kterým poskytuje velmi výhodné studentské účty, které jsou zpravidla bez poplatků. Ještě větší lákadlo je určitě možnost získat úvěr, pro studenty samozřejmě bez dokazování příjmů a bez zajištění, na notebooky značky Apple – omezením je to, že musí jít o studenta vysoké školy.

Komerční banka

LBBW Bank

Název této důležité německé banky v sobě obsahuje jméno jedné ze spolkových republik, Baden-Württemberska. V této spolkové zemi je centrální bankou tamních spořitelen, ale zároveň funguje i jako oblíbená komerční banka. V České republice se její aktivity datují od roku 1991, kdy se ale ještě jmenovala BAWAG Bank. Od roku 2008 však už banku přebrala LBBW Bank, jejíž jméno nosí v současnosti.

Jedná se o univerzální komerční banku, která klientům v České republice nabízí takřka vše, na co by si mohli vzpomenout. Začněme běžnými klienty, jejichž zájmy většinou začínají u běžného účtu – ten LBBW poskytuje, stejně jako různé platební karty k němu, včetně MasterCard Gold. U karet musíme zmínit i ty kreditní, které tato banka vydává také.

Nakousli jsme úvěrové produkty, které klienti banky mohou také poměrně hojně využívat. Kromě tradiční půjčky bez udání účelu nabízí ve stejné výši (max. 500 000Kč) i konsolidaci půjček ve speciálním produktu. Je však pravdou, že tyto dva produkty se od sebe ve výši úroků, ani jinak, neliší.

K úvěrům patří i hypotéky, které LBBW Bank nabízí také. Nabízí dokonce úrok pouhých 2,50%, ale samozřejmě bez fixace – i tak jde o téměř neuvěřitelnou sazbu, i když banka povoluje maximálně 90% výši úvěru proti hodnotě nemovitosti. Zároveň LBBW nabízí i populární americkou, tedy neúčelovou, hypotéku.

Bohaté jsou i možnosti spoření a investování. Kromě tradičního spořicího účtu svým klientům nabízí i termínované vklady, všemožné možnosti investicí a také stavební spoření. To nabízí prostřednictvím svého partnera v této oblasti, stavební spořitelny Wüstenrot.

Poslední kapitolou služeb, které u LBBW můžeme sjednat, je pojištění. To je opět nabízeno ve spolupráci se specializovaným finančním ústavem, pojišťovnou Allianz.

Komplexní služby jsou připraveny i pro privátní klientelu, která má vyšší (finanční) možnosti i nároky na servis a služby. Zkrátka nepřijdou ani malé, střední i velké společnosti.

LBBW Bank

Raiffeisenbank

Rakouská Raiffeisenbank má za sebou bohatou, téměř 150 letou historii. Patří mezi nejvýznamnější banky v regionu a známá je i pro úzkou spolupráci s rakouskou pojišťovnou UNIQA. V České republice působí od roku 1993, v roce 2006 se spojila s eBankou a dnes patří mezi pět největších bankovních institucí v České republice. Kromě bankovních služeb nabízí i produkty členů celé skupiny Raiffeisen, kam mimo jiné patří i leasingová společnost, nebo stavební spořitelna.

Raiffeisenbank působí v ČR jako univerzální banka, která má co nabídnout všem druhům klientů, od běžných občanů, přes privátní bankovnictví, až po služby pro velké korporace. Nejvíce si však vybavíme běžné služby pro široké spektrum klientů, kterým vévodí eKonto – konto, které platí svým klientům. Pravda, neplatí sice hodně a musíme pro to splnit určité požadavky, ale posun od poplatků za vedení účtů, které jsou pro mnoho bank nedotknutelné, je značný a značně pozitivní.

Raiffeisen samozřejmě nabízí i služby, jako je kontokorent, debetní i kreditní karty, či internetové bankovnictví. V oblasti populárních hypoték nabízí Raiffeisenbank i možnost získání státní podpory – ta je poskytována lidem mladším 36 v období, kdy jsou průměrné úroky z hypotéky vyšší, než 5% p.a., k čemuž opravdu v posledních letech docházelo. Bohužel, současná situace směřuje k tomu, že tato státní podpora vyplácena nebude, protože se úroky propadly hluboko pod 5%. Raiffeisen poskytuje i neúčelové (=americké) hypotéky, nebo hypotéky na nákup nemovitostí určených k dalšímu pronájmu.

Bohaté možnosti nabízí Raiffeisenbank i lidem, kteří hledají zhodnocení úspor – termínované vklady i různé investiční příležitosti, případně penzijní připojištění. Pojistné produkty jsou pak poskytovány ve spolupráci s oblíbenou pojišťovnou UNIQA.

Raiffeisenbank

AE

Společnost AE Finance na náš trh vstoupila již v roce 1999. Její specializací jsou nebankovní půjčky, kterých nabízí celou plejádu. Důležitým prvkem je, že nenahlíží do registru dlužníků, což je při její specializaci na oddlužení zcela zásadní.

Spadnout do registru dlužníků je velmi snadné a nebankovní společnosti, včetně AE Finance k tomu přihlížejí. Společnosti AE Finance tak stačí jiné, mnohem materiálnější záruky. Jde především o doložitelný příjem a o ručení nemovitostí, tedy dvě zdaleka nejsilnější záruky toho, že klient své závazky bude bezproblémově platit.

Nabídka:

Dalo by se tedy říct, že AE Finance poskytuje hlavně americké hypotéky, které se od těch standardních liší zejména tím, že jsou neúčelové. Nemusíme tedy peníze používat na řešení bytových potřeb, ale je zcela na nás, na jaké věci je použijeme. Spadá sem i taková nepříjemnost, jako je vyplacení nemovitosti z exekuce, což je velmi časté.

Kromě těchto produktů nabízí AE Finance i financování formou leasingu, což je časté především u nákupu nových motorových vozidel.

Délka působení na českém trhu dává AE Finance poměrně silné postavení v porovnání s menšími poskytovateli nebankovních půjček, což se projevuje na kvalitě jejích služeb i šíři produktů.

AE

Essofin

Společnost zabývající se poskytováním finančním úvěrů s dlouholetou tradicí. Essofin už od roku 1995 pomáhá financovat bydlení a náklady s jeho pořízením či udržením. Je to jeden z předních odborníků v řešení nebankovních hypoték, řešení exekucí a dražeb. Nabízí dlouhodobé řešení problémů s financováním. Získání úvěru není u Essofin tak komplikované jako jinde a vyhověno může být i žadatelům, které banky odmítli. V Essofin totiž nenahlíží do registrů dlužníků ani je prioritně nezajímá výše vašich příjmů. Směrodatná je tržní cena odhadované nemovitosti, která slouží jako zástava.

Nabídka:

Nebankovní hypotéka – úvěr, který lze použít na koupi, rekonstrukci, vyplacení exekuce nebo dražby, odkup družstevního podílu a podobně. Výše je omezena hranicí 30 000 000 nebo 50% odhadní ceny. Odhad si společnost Essofin provede sama, na vlastní náklady. Úvěr lze splácet až 30 let – maximálně do 73 let věku žadatele.

Exekuce – pokud nepřesáhne hodnota exekuce 50% hodnoty zastavované nemovitosti, dokáže vás Essofin této hrozby zbavit. Poskytne prostředky na vyplacení závazku a sama vybaví vše potřebné s příslušným exekutorským úřadem.

Dražba nedobrovolná – pokud se složí celková dlužná částka k rukám dražebníka, lze dražbu zastavit i krátce před jejím započetím. Pracovníci firmy Essofin udělají vše, co je v jejich silách, aby vám pomohli. Podmínkou je opět maximální výše závazku do 50% odhadní ceny nemovitosti, kterou vkládáte jako zástavu.

Konsolidace – ničí váš měsíční splátky několika různých půjček a úvěrů? Přerůstají vám stávající finanční závazky přes hlavu? Pak je jediným řešením jejich konsolidace. V Essofin vám vaše závazky spojí v jeden. Tím sníží zatížení rozpočtu a ušetří vám náklady spojené s vedením a úroky.

Společnost Essofin vám může pomoci k lepšímu bydlení nebo vyřešit vaši tíživou finanční situaci. Neváhejte proto a obraťte se na její profesionály.

Essofin

Euroúvěr

Firma EURO-ÚVĚR.CZ se zabývá poskytováním hypotečních úvěrových produktů. Spolupracuje s mnoha bankovními i nebankovními společnostmi, pojišťovnami a realitními kancelářemi. Proto je schopna vyhovět téměř každému žadateli.

Dokonce ani zápis v registru dlužníků nemusí být pro posouzení vaší žádosti osudné. Vše je posuzováno individuálně a řešeno s maximální vstřícností. Pokud nelze využít levnější bankovní produkt, lze sáhnout po tom nebankovním, který má jistě i nesporné výhody. Těmi jsou dostupnost, rychlost vyřízení, nulové poplatky před schválením a podobně.

Nabídka:

Vyplacení exekuce – tento nebankovní produkt vás zbaví tíživé situace ve chvíli, kdy je na vaši nemovitost uvalena exekuce. Vyřízení je rychlé. Půjčit si lze 50 000,- – 1 milión korun. Doba splatnosti je 2 – 6 měsíců. Není třeba mít ručitele ani dokládat příjmy. Jako zástava poslouží nemovitost. Jednání s exekutory za vás převezme společnost EURO-ÚVĚR.CZ

Americká hypotéka – neúčelový úvěr ve výši 1 – 30 miliónů korun, splatnost až 20 let. Není potřeba ručitel, maximální výše úvěru je 70% zastavované nemovitosti.

Úvěr na družstevní byt – na koupi, rekonstrukci, refinancování, odkup členských práv. Výše úvěru může být až 55% odhadované ceny. V případě zástavy ještě další nemovitostí je možno půjčit si až 100% ceny.

Úvěr na pronájem – koupě nemovitosti za účelem jejího pronajímaní, rekonstrukce nemovitosti za účelem jejího pronajímání, refinancování modernizace nemovitosti pokud je pronajímána a podobně. Žadatelem může být i právnická osoba se sídlem v ČR. Výš úvěru až 70% ceny zastavované nemovitosti.

Konsolidace – všechny stávající závazky lze převést na jediný, čímž ušetříte náklady na úroky a poplatky a snížíte zatížení vašeho měsíčního rozpočtu. Ručíte nemovitostí.
Podrobnosti o těchto a dalších produktech společnosti EURO-ÚVĚR.CZ nejdete na jejich oficiálních webových stránkách. Zde se dozvíte i vše o podmínkách spolupráce a další důležité informace.

Euroúvěr

Financial Solutions

Financial Solutions je společnost působící na českém trhu už od roku 1999. Tvoří ji proškolení úvěroví poradci, kteří jsou schopni zprostředkovat finanční půjčky, úvěry a hypotéky od bankovních i nebankovních společností. Profesionalita, individuální podmínky, spolehlivost – to vše zaručuje společnosti Financial Solutions oblibu a vysoký počet klientů.

Nabídka:

Nebankovní hypotéka – tento produkt lze využít několika způsoby. Lze jím financovat nákup či rekonstrukci nemovitosti, provést konsolidaci stávajících závazků nebo ho využít prostě na cokoliv. Díky ručení úvěru nemovitostí, lze získat až 80% odhadní ceny a není třeba dokládat příjmy. O tuto hypotéku mohou zažádat až 4 lidé, přičemž se nepřikládá důležitost záznamům v registrech dlužníků.

Nebankovní půjčka bez registru – každý, kdo potřebuje půjčit peníze, může zažádat o tento úvěr. Rozhodující je věk 18 let a pravidelný příjem (za který je považován i rodičovský příspěvek a důchodové dávky). Společnost Financial Solutions nekomplikuje schvalování žádostí nahlížením do registru dlužníků. Proto má šanci na pomoc i klient, které jinde odmítli.

Konsolidace a vyplacení exekucí – tímto typem úvěru lze sjednotit všechny stávající závazky v jeden. Tím snížit zatížení rozpočtu a získat výhodnější podmínky. Také je možné vyplatit exekuci a tím odvrátit nepříjemnosti z ní plynoucí. Stačí ručit nemovitostí a to buď vlastní, nebo i prostřednictvím druhé osoby. Výše úvěru tím není omezena, odvíjí se od odhadní ceny.

Společnost Financial Solutions je připravená prostřednictvím svých úvěrových produktů pomoci téměř každému. Díky neprověřování registrů dlužníků zde není nikdo předem odepsán. U některých typů úvěrů není relevantní ani váš příjem, tudíž se vás na něj nikdo nebude ptát. Máte pocit, že vás už všude odmítli? Zkuste to u Financial Solutions.

Financial Solutions

FINPO

Máte problémy získat finanční úvěr v bance? Nevyhovuje vám délka celého procesu a zbytečná byrokracie? Máte problém s doložením řádného příjmu nebo se zápisem v registru dlužníků? Potom se obraťte na společnost FINPO. Zde se vám budou snažit vyhovět i v případě, že jste pro ostatní méně perspektivní či dokonce nevyhovující žadatelé.

FINPO vám půjčí na cokoliv bez doložení účelovosti nebo naopak zajistí hypotéku na nákup nemovitosti. Také vás umí zbavit hrozby exekuce a spojit vaše stávající závazky v jeden, výhodnější.

Nabídka:

Hypotéka klasická – lze jí financovat nákup či rekonstrukci nemovitosti. Její výše je odvislá od odhadní ceny. Je velice výhodná, výše úrokové sazby je zde opravdu malá. Pro její získání je proto potřeba splnit přísnější kriteria, než u ostatních produktů.

Hypotéka americká – finance získané touto formou lze využít na cokoliv. Na pořízení auta, zaplacení dovolené a podobně. Funguje více jako bezúčelný úvěr než jako klasická hypotéka.
Dluhy a exekuce – společnost FINPO vám může poskytnout pomoc i při vyplácení dluhů nebo exekucí váznoucích na vaší nemovitosti. Oddluží vás, ať už jsou věřiteli soukromé osoby, podnikatelé nebo bankovní ústavy. Půjčit si lze až 60%odhadní ceny nemovitosti.

Refinancování hypotéky – je vaše stávající hypotéka nevýhodná a blíží se konec jejího fixačního období? Pak je pravý čas na její refinancování. Díky společnosti FINPO ji můžete nahradit jinou, pro vás výhodnější hypotékou. Lze tak ušetřit na úrocích, zkrátit či prodloužit dobu splatnosti a podobně.

Konsolidace – mnoho lidí se v dnešní době dostane do kolotoče splátek, ani nevědí jak. Splátky půjček řeší dalšími úvěry a ženou se tak do velkých problémů. Z tohoto kolotoče ale lze vystoupit. Díky konsolidaci půjček spojíte své stávající závazky v jeden. Tím významně snížíte splátky a ušetříte na poplatcích a úrocích.

Že jste si z nabídky společnosti FINPO vybrali? Potom už zbývá oslovit jejich úvěrové poradce prostřednictvím telefonu, e-mailu nebo přímo vyplněním žádosti o úvěr.

FINPO