Českomoravská stavební spořitelna

Českomoravská stavební spořitelna je dominantním poskytovatelem stavebního spoření a úvěrů na bydlení obecně v České republice. Vznikla už v roce 1993, kdy se na jejím vzniku podílela Investiční banka, Poštovní spořitelna a největší německá stavební spořitelna Bausparkasse Schwäbisch Hall AG. Investiční banka a Poštovní spořitelna dohromady vlastnily 55%, což vyústilo ve většinu, když se tyto dvě společnosti spojily v jednu, známou IPB. Německá BSH si svůj podíl ponechala.

Už od počátku byla ČMSS průkopníkem na našem trhu, což vyústilo v její oblíbenost a také náskok před jejími konkurenty. Když IPB zkolabovala, všechny její složky odkoupila Československá obchodní banky (ČSOB), která tak dala základ pro svou silnou pozici na všech frontách finančního trhu v ČR, protože nejen ČMSS, ale i Poštovní spořitelna byly už v té době mezi obyvateli republiky velmi rozšířené.

Nakonec i ČSOB skončila v rukou silnějšího mezinárodního hráče, kterým je v tomto případě belgická KBC Group.
Českomoravská stavební spořitelna tak dnes patří z 55% ČSOB a z 45% stále německé BSH. Pozice této stavební spořitelny je tedy více než pevná, což se kromě milionů klientů projevuje i v široké nabídce produktů, které se neomezuje pouze na stavební spoření.

Mezi produkty tak samozřejmé figurují i překlenovací úvěry, úvěry ze stavebního spoření, ale i hypotéky, jako velmi oblíbený druh financování bydlení.

ČMSS jde však ještě dál a s typickou stavební spořitelnou už nemá moc společného. Notoricky známé „Na těchto základech můžete stavět“ společně s postavičkou chytrého Lišáka je třeba tedy brát trochu s rezervou, protože ČMSS nabízí například i penzijní připojištění. To je určitě pro tuto společnost dobře, protože v následujících letech a desetiletích to bude právě penzijní spoření, co bude hýbat finančními zájmy českých občanů.

Kromě toho nabízí ČMSS i tradiční spotřebitelské úvěry a životní pojištění s investiční spořící složkou.

Českomoravská stavební spořitelna

ČSOB

Jedna z nejdiskutovanějších a nejstarších bankovních společností na našem trhu, to je Československá obchodní banka. Byla založena státem už v roce 1964, aby pomáhala při financování zahraničního obchodu. Původně tedy nesloužila občanům, ale firmám.

Po revoluci se však zcela proměnila, hlavně díky privatizaci na sklonku tisíciletí, kdy byla prodána belgické skupině KBC. Druhým milníkem bylo „odkoupení“ (ne)slavné IPB, kvůli které dodnes japonská Nomura vede arbitráž proti českému státu.

ČSOB je ale v současné době silnou a oblíbenou bankou. Své pobočky má po celé republice a zaměstnává tisíce lidí. Využívají ji více než 3 000 000 klientů, přičemž pouze menší část pod značkou ČSOB. Tato banka totiž své služby nabízí i pod jiným jménem, které také dobře známe – Poštovní spořitelna. Ta má ohromné množství klientů a propojení s poštou dovoluje mít této bance pobočku vlastně v každém i menším městě. Možná je to pro konkurenci trochu neférové, ale ČSOB má na našem trhu velmi dobré, až protekční postavení, které využívá i ke zkvalitňování svých služeb.

Kromě banky, která poskytuje všechny možné i nemožné služby a produkty, od půjček, přes běžné účty, až po internetové bankovnictví, a to pro firemní i nefiremní klientelu, má ČSOB i vlastní pojišťovnu. Té se v posledních obdobích výrazně daří, když se vyšplhala na třetí místo mezi pojišťovnami v České republice, měřeno dle části trhu, který ovládá.

Tím však rozsah působení ČSOB ani zdaleka nekončí. Určitou samozřejmostí je už dnes vlastní penzijní a investiční fond, ale pro ČSOB spadá i oblíbená Českomoravská stavební spořitelna. Aby toho nebylo málo, ČSOB vlastní ještě další banku, tentokrát Hypoteční, která se specializuje čistě na poskytování hypoték, ať už standardních, nebo amerických (neúčelových).

Do roku 2007 byla ČSOB skutečnou československou bankou, ale v roce 2008 byly tyto pobočky osamostatněny, takže dnes už „naše“ ČSOB působí jen v ČR.

ČSOB

Hypoteční banka

Pro fungování této banky jsou důležité tři milníky. Tím prvním je nepochybně její založení a to v roce 1991. O čtyři roky později, v roce 1995, se začíná specializovat na hypotéky, jako první banky v České republice. Poslední velká událost se datuje na rok 2000, ve kterém ji odkoupila ČSOB, která tak v Hypoteční bance získala silného partnera pro poskytování hypotečních úvěrů pro všechny své další společnosti.

Z toho vyplývá, že úvěry od Hypoteční banky nalezneme i u jiných společnosti – jedná se především právě o ČSOB, ale i Českomoravskou stavební spořitelnu a pak také o druhou největší bankovní značku u nás, Poštovní spořitelnu – všechny tyto značky patří do stejné rodiny vlastněné ČSOB, respektive jejím nadnárodním vlastníkem, belgickou KBC Group.

Hypoteční banky tedy může těžit z obrovského zázemí a velkého množství prodejních míst. Kromě standardní hypotéky s možností zvolit si délku fixace, se splácením úvěru až 30 let, nabízí Hypoteční banky i dvě „zajímavosti“. První z nich je zvýhodnění financování bydlení pro určité developerské projekty, kdy je možno čerpat 100% ceny nemovitosti a splácet až 40 let.

Kromě toho Hypoteční banka nabízí i takzvanou americkou hypotéku. Pokud jste o ní ještě neslyšeli, jedná se o neúčelový úvěr, který tedy můžete použít na cokoliv, ne pouze na financování bydlení. Proč je to tedy hypotéka? Protože zastavujete svou nemovitost. Maximální výše úvěru je v takovém případě až 70% zástavní hodnoty nemovitosti, takže na nemovitost v hodnotě 3 000 000 Kč vám půjčí až 2 100 000 Kč. Maximální výše tohoto úvěru je Hypoteční bankou stanovena na 5 milionů korun, které musíte splatit v rozmezí 3 až 20 let.
V současnosti je Hypoteční banka největším poskytovatelem hypotečních úvěrů v České republice.

Hypoteční banka

Modrá pyramida

Populární česká stavební spořitelna působí na našem trhu od roku 1994. O dvanáct let později ji odkoupila Komerční banka, které patří dodnes. Je tedy členem mezinárodního bankovního domu Société Générale, tudíž se může opřít o silné zázemí a know-how.

Modrá pyramida patří mezi nejuniverzálnější stavební spořitelny na našem trhu. Samozřejmě, těžiště jejích služeb leží ve stavebním spoření a přidružených produktech. Takže pokud na financování bydlení potřebujete kromě stavebního spoření i úvěr ze stavebního spoření, nebo třeba překlenovací úvěr, Modrá pyramida samozřejmě požadované řešení nabízí. K dispozici jsou i další typy úvěrů, relativní novinkou je pak i možnost získat hypotéku, kterou pro Modrou pyramidu poskytuje její vlastník, tedy Komerční banka.

V další nabídce produktů těží Modrá pyramida opět z rozsahu činnosti svého vlastníka – můžeme si sjednat například neúčelovou půjčku, nebo účelovou půjčku na pořízení automobilu, ať už nového, nebo ojetého.

Pokud byste k spoření nebo půjčkám potřebovali nějakou formu pojištění, Modrá pyramida spolupracuje hlavně s pojišťovnou Allianz a Komerční bankou. Z všeho výše napsaného je tedy zřejmé, jak moc provázaný bankovní svět v dnešní době je. Pouze málo společností dělá vše, ale všechny bankovní instituce fungují v systému, kde si jednotlivé samostatné společnosti pomáhají, nebo fungují v rámci jednoho, většinou nadnárodního, vlastníka. Pro klienty je výhodné, že vše mohou sjednat na jednom místě – od běžného účtu, stavebního spoření, přes hypotéku, až po pojištění. Výhodou je i to, že banky většinou svým dlouholetým kvalitním klientům svolněji poskytují své služby, které jsou pro klienta určitým závazkem, například právě hypotéku, takže financování bydlení s Modrou pyramidou a Komerční bankou je určitě snadnější pro klienta, kterému roky chodí pravidelně výplata na účet u KB. Není také divu, že každá z největších bank v České republice vlastní jednu ze stavebních spořitelen – Česká pojišťovna, ČSOB, KB i Raiffeisen.

Modrá pyramida

Raiffeisen stavební spořitelna

Raiffeisen stavební spořitelna byla založena v roce 1993 pod názvem AR stavební spořitelna. Svůj současný název získala po dalších pěti letech, kdy se Raiffeisen stala jejím stoprocentním vlastníkem. Kromě stavební spořitelny je Raiffeisen na našem trhu hlavně známá jako banka, či leasingová společnost. Pojišťovací služby nabízí skrze pojišťovnu UNIQA, ale byť je jejich spolupráce velmi úzká i na mezinárodním poli, nejde zde o žádné vlastnické vztahy, pouze o nadstandardně silné partnerství.

Logem Raiffeisen stavební spořitelny jsou dvě překřížené koňské hlavy, které jsou po staletí ochranným znamením před vším zlým. Raiffeisen už funguje od roku 1862, takže se zdá, že se jí daří své klienty chránit a vzbuzovat v nich pocit jistoty a bezpečí.

Jako stavební spořitelna se Raiffeisen soustředí zejména na stavební spoření, tedy výhodný druh spoření na bydlení s příspěvkem státu. Pro stavební spoření však existuje i silnější argument, než vrtkavá státní podpora – jsou jím překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření, které do určité míry dokáží nahradit hypoteční úvěry, které bývá složitější získat.

Když se vrátíme k samotnému stavebnímu spoření, Raiffeisen nabízí jeho dvě formy – jednou z nich je čistě spořicí forma, kde sice můžeme později získat úvěr ze stavebního spoření, ale s výrazně vyšším úrokem. Vyvažuje to však vyšší úrok při spoření, tudíž jde o dobrou formu zhodnocení financí. Druhý typ je přesný opak – tedy nižší úrok ve spořicí části stavebního spoření a také výhodnější úrok při úvěrové části. Pokud si ale zpočátku nevíte rady, je možné později mezi těmito produkty přecházet, ale samozřejmě s vyrovnáním všech rozdílů ve zhodnocení.

Raiffeisen stavební spořitelna

Stavební spořitelna

Stavební spořitelna s velkým S, jejíž celý název zní Stavební spořitelna České spořitelny. Z toho je zřejmé, kdo je vlastníkem této stavební spořitelny, největší česká banka. Česká spořitelna dále patří velmi silné středoevropské finanční skupině Erste Bank, čímž je i Stavební spořitelně zaručena stabilita a prosperita.
Klíčovým produktem je, jako u každé stavební spořitelny, stavební spoření s následnými úvěry na financování bydlení. Tento dvou fázový systém zařizování financí pro bydlení je poměrně výhodný – zejména proto, že úroky z úvěru stavebního spoření bývají o něco nižší, než u hypotéky, protože už máme něco naspořeno a nepůjčujeme si 100% hodnoty kupované nemovitosti. Také jde o ideální způsob šetření si na bydlení, když víme, že k nákupu nemovitosti dojde až za pár let, přičemž nemusí jít nutně o 6 let, což je délka typického stavebního spoření, protože kromě řádných úvěrů ze stavebního spoření lze využít i překlenovacích úvěrů, které využijeme právě v době, kdy ještě na řádný úvěr nemáme nárok – přechod mezi překlenovacím a řádným úvěrem je pak zcela plynulý, bezproblémový a je hojně využíván.

Stavební spořitelna ale nabízí i produkt, který už hraničí s typickou hypotéku, který nazývá HYPO TREND, který mohou klienti čerpat až do 100% výše cílové částky – jedná se tedy o překlenovací úvěr, který však spořicí část úvěru úplně obchází, nebo alespoň není jejím hlavním cílem.

Tato stavební spořitelna samozřejmě těží ze spolupráce se svým vlastníkem, Českou spořitelnou, takže se může pochlubit velkou hustotou prodejních míst a snadnou dostupností pro všechny obyvatele ČR.

Stavební spořitelna

Wustenrot

Wüstenrot je u nás známá především jako stavební spořitelna. Tím také v jádru stále je. Už v roce 1921 se stala první stavební spořitelnou v Evropě (konkrétně v německém městečku Wüstenrot). Stejně tak byla u počátků stavebního spoření u nás, tedy v roce 1993, kdy vstoupila na náš trh.

Postupem času ale Wüstenrot přestal být pouze stavební spořitelnou. Dnes funguje jako banka, pojišťovna i stavební spořitelna zároveň, což dává jejím klientům velké možnosti, jak kombinovat různé užitečné produkty u jediné společnosti.

V roce 1999 začala tato společnost poskytovat životní pojištění, o čtyři roky později nabídlo další produkt pro získání bydlení, hypotéku a konečně v roce 2004 získala oprávnění k poskytování neživotního pojištění.
Co se týče neživotního pojištění, jde převážně o pojištění bydlení a automobilů. Včetně povinného ručení, protože Wüstenrot je členem České kanceláře pojistitelů.

Bankovní služby se kromě již zmíněných hypotečních úvěrů točí kolem tradičních služeb pro široké spektrum klientů, tedy běžné účty, spoření skrze termínované vklady a internetové bankovnictví.

Na webu Wüstenrot také nalezneme celou řadu kalkulaček, které nám nasimulují všemožné produkty podle námi zadaných neosobních informací. Hned tak vidíme, která služba je jak výhodná, což je důležité už kvůli tomu, na jaké produkty se Wüstenrot zaměřuje – jde totiž často o vysoké platby na bydlení, ať už při stavebním spoření, nebo na splátky hypotéky. Užitečná je také kalkulace spořicí i úvěrové části stavebního spoření najednou.

Wustenrot

Broker CZ

Společnost Broker CZ patří mezi makléřské společnosti, které nabízejí produkty ostatních společností, zejména bankovních. Jde o obdobný systém, jako s pojišťovacími produkty, kdy je vsunutí zprostředkovatele do nákupu služby výhodnější, než když jde o přímý prodej od banky/pojišťovny.

Toho je dosaženo zejména tím, že taková společnost přináší bance/pojišťovně hodně klientů, takže má od této instituce nastaveny lepší podmínky. U Broker CZ jde však hlavně i výběr toho nejvhodnějšího produktu dle představ klienta. Tím, že může analytik Broker CZ pracovat s produkty mnoha bankovních společností, ale i nebankovních společností, je zaručeno, že klient dostane vždy takový produkt, který je pro něj nejvýhodnější. Za tyto služby si Broker CZ neúčtuje žádné poplatky, takže jde o určitou nadstavbu, kterou můžeme, nebo nemusíme využít. Ušetření času je zde výrazné i díky tomu, že makléř podle naší situace vybere ideální produkt a my se tak nemusíme, často zbytečně, získávat produkty, na které buď nedosáhneme, nebo jsou zbytečně drahé.

Nabídka:

Broker CZ nabízí dokonce i hypotéky, včetně neúčelových, což jde ruku v ruce s nabídkou nemovitostí, které Broker CZ přímo vlastní. Díky tomu neplatíte Broker CZ, ani nikomu jinému, žádné poplatky, jako je tomu u realitních kanceláří. Nabídka však není příliš pestrá a soustředí se pouze na Prahu a její okolí, což je však zároveň nejlukrativnější oblast v ČR.

Broker CZ

CF Servis Czech s.r.o

Společnost CF Servis Czech poskytuje českým občanům pojistné a úvěrové produkty od mnoha společností. Pokud se podíváme na pojištění, najdeme tu životní i neživotní produkty od tří významných pojišťoven na našem trhu – jde o Kooperativu a Českou pojišťovnu, což jsou dvě největší pojišťovny na našem trhu, a nakonec ještě Generali, která sice nezabírá tak velké procento trhu, jako ostatní dvě, ale mimo jiné vlastní právě i Českou pojišťovnu (GeneraliPPF holding). Na našem trhu působí od roku 2006.

Nabídka:

Z neživotního pojištění poskytuje zejména pojištění vozidel, které je velmi lukrativní už kvůli tomu, že povinným ručením musí být pojištěné každé vozidlo provozované na našich silnicích (kromě zákonem daných výjimek).

Příjemné je, že dokáže nabídnout úvěrové produkty bankovních i nebankovních společností. Šanci získat půjčku tak má mnohem více lidí. Nabídka jednotlivých půjček je skvěle seřazená a roztříděná, takže vždy víme, čeho se jednotlivé údaje na stránce CF Servis Czech týkají.

Podobné je to i s hypotékami, které mohou být též bankovní i nebankovní. Další rozčlenění nabízených hypoték můžeme postavit na tom, zda se jedná o hypotéku účelovou, nebo neúčelovou (=takzvanou americkou).
CF Servis Czech nabízí dokonce i velmi oblíbené kreditní karty, se kterými můžeme platit i bez potřebných prostředků, přičemž tento úvěr je možné splatit v poměrně dlouhém bezúročném období bez toho, aniž bychom přeplatili byť o jedinou korunu.

CF Servis Czech s.r.o

RMI Finance

Společnost RMI – Finance colsunting s.r.o. je společnost poskytující úvěry na téměř cokoliv. A nejen to. Zabývá se i poradenskou činností v oblasti financí a realit. Spolupracuje s bankovním i nebankovním sektorem a její možnosti jsou tak velmi široké. Chcete například sjednat nejvýhodnější pojištění? Ať už životní, cestovní nebo třeba zákonem dané povinné ručení – i to lze prostřednictvím RMI Finance zajistit.

Nabídka:

Půjčky ze zahraničí – spolupráce RMI Finance se zahraničními investory přináší možnosti pro podnikatele a jejich plány. S nízkým úrokem a méně striktními pravidly než je tomu u bankovních společností v ČR, je v nabídce této společnosti možnost, jak na základě kvalitního podnikatelského plánu získat peníze na jeho realizaci. Výše úvěru je minimálně 5 000 000 korun. Žadatel musí pouze doložit všechny potřebné doklady a ostatní za něj vyřídí obchodní konzultant.

Nebankovní půjčky – jedná se o půjčky na cokoliv, bez nahlížení do registrů, do 150 000,-. Půjčit lze i podnikatelům s obratem min. 30 miliónů korun. Získání půjčky je snadné a rychlé. Stačí vyplnit on-line žádost a počkat, až se vám ozve operátor zákaznické linky.

Půjčky pro podnikatele – vybrat lze z několika variant. Zkrátka nepřijde začínající ani zkušený podnikatel. V nabídce je i financování developerských programů nebo revitalizace panelových domů. RMI Finance nabízí zkrátka široké možnosti.

Půjčky motoristům – finance poskytnuté na základě zástavy automobilu nebo přímo na pořízení vozidla.

Hypoteční úvěry – společnost RMI Finance nabízí velké množství hypotečních úvěrů. Jejich podmínky záleží na účelu, rychlosti, výši, a dalších aspektech. S Hypotečním úvěrem lze získat bydlení, stejně jako stávající bydlení zbavit exekuční hrozby. Hypoteční úvěr je zde připraven i pro podnikatele.

Výpis z registrů – chcete vědět, zda nevědomky nedlužíte někde nějaké peníze? Zda vaše jméno nefiguruje v některém z registrů dlužníků? I to vám RMI Finance umožní.

Další služby – sjednání on – line pojištění, nabídka a poptávka realit, on-line kalkulátor, SMS brána zdarma.

S RMI Finance si přijde na své opravdu asi každý. Využít jejich komplexních služeb může kdokoliv, kdo to potřebuje a kdo se chce svěřit opravdových profesionálům

RMI Finance